【2018慢性病与信息大会】众安在线李宁：过去五年 健康保险保额增长率超GDP

另外一个原因是慢病涉及到很多的管理、随访、跟踪、预防、涉及到很多这样的行为，但是对于保险公司而言，对于这些行为的介入是非常有限的，换句话说对于前面比如说这个人从健康到生病到治疗所有的这些环节都是在客户和医院之间发生的，保险公司是没有任何影响力和干预的能力的，只能到最后帐单出来以后买个单，对于保险公司而言它在经营上是面临很多风险的。基于这两个原因，传统保险对于这块的涉足是比较少的，但是随着我们互联网和新的科技的出现这种情况慢慢发生改变。

我从国外的案例讲起，这个案例叫做Clover-Health，是美国的公司，2014年成立，但是这个公司成立了硅谷地区的独角兽公司，这家公司是做什么的呢？专门做65岁以上老人的慢病的健康保障，为什么选择这样一个切入点呢？是因为这个公司的创始人认为说，像癌症这种疾病致病机制医学界没有统一的认识和说法，但是像糖尿病和高血压这样一些病的诱因和致病因素相对而言比较成熟，我从这个领域切入，我去控制医疗费用和空间是比较大的，所以选择这个领域来切入。做的方式并不复杂，就是用了大数据分析的技术。它输入的数据是非常多维的，既包括了一些基本的信息，比如说性别、年龄、身高、体重这样一些基本信息，也包括这个病人的电子病历，也包括他在医疗的诊疗记录和在医院的化验和影像学的基础，包括还参照了公共的健康卫生数据，就是数据的来源是非常多维的，在把这些多维的数据获取之后会进入到一个数据仓库，会用SQL大数据等常用的语言去建模，然后基于这些数据去预计和分析特定人群得并发症或者病情进展的预测。打个比方，有糖尿病的老人觉得视力浑浊，有时候觉得是年龄大了所以看不清楚，其实这有可能是糖尿病的先兆，这时候就要提醒他及时去就医，阻止并发症的发生。

Clover-Health自己公布的数据，通过这样大数据分析的技术使得对于糖尿病患者血糖的控制率翻了一倍，对于血压控制率我印象中提升了40%，效果非常明显。当他通过提前的预防和干预把医疗费用控制下来，保险公司的利润就出来了，这是这家公司到目前为止在慢病里面做的比较成功的国外的案例。

说到这里我想说既然在美国出现了好的案例，我们是不是可以借鉴和模仿到中国来这么去做，我的答案可能暂时是否定的，为什么？因为我们会发现其实这个案例之所以成功背后是有一些前提条件的，我们可以看这个图，首先说它有一个多维数据的输入，我们可以看到这个数据里面有相当一部分数据其实是来自于医院的，但是以中国的环境来说，一个商业保险公司想要获取这样的数据是比较难的。另外一个问题是，当我获取了数据预警到危险，需要相关的医疗机构去干预，这个在中国目前来说也是面临着医疗资源匮乏、跟踪不及时、人员分配面临一些困难，其实这个案例在中国我们是觉得不能简单地模仿的。

（编辑：PHP编程网 - 湛江站长网）

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