银保监会：警惕网络平台模糊利息，诱导过度借贷

2020年11月2日，银保监会、中国人民银行发布《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》。银保监会消费者权益保护局局长郭武平在当日撰文称，与持牌金融机构相比，金融科技公司更加依赖购物、交易、物流等行为数据，更多依据借款人的消费和还款意愿，缺乏对还款能力的有效评估，往往形成过度授信，与场景诱导共同刺激超前消费，使得一些低收入人群和年轻人深陷债务陷阱，最终损害消费者权益，甚至给家庭和社会带来危害。

【芝麻分、微信分不能用于网贷，征信新规即将落地】

图源：Pixabay

每月6日，是支付宝芝麻信用分的更新时间，每到这个时候，小薇（化名）总是习惯性地打开支付宝看看自己的分数。“信用极好。”小薇有756分。这意味着，她可以免押金骑哈罗单车、借充电宝、住威斯汀酒店、租车出行……

阿里系的芝麻信用分和腾讯系的微信支付分，来自中国两个最大的互联网巨头，当人们的生活越来越被这两个庞大系统裹挟时，每个行为产生的数据便成为构成信用分的一粒原子，其应用触角也深入各个领域，分数越高，获得的权益及使用场景更多，甚至有人把信用分几乎等同于征信报告。

然而，1月11日人民银行公布《征信业务管理办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），界定了“信用信息”和“征信业务”的概念、明确要求只能由持有征信牌照的央行征信中心、百行征信以及新成立的朴道征信3家合规机构做征信。

如此一来，芝麻信用分、微信支付分等“民间信用数据”还有用吗？

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信用分免押已普及

旅行网站上，不少酒店都有“信用住”的标识，这意味着无需押金，即退即走，不再像以前那样需要等酒店工作人员查好房才能离开；餐厅的前台上摆放着各种品牌的充电宝，但无论哪种品牌，充电宝柜上都贴有“免押金”标识；曾因“小黄车暴雷”而让退押金成为必选的共享单车，大部分也都采用信用分免押金模式。

“芝麻信用分可以精准评估用户的信用历史和履约能力，免押使用小电，消除了用户对押金的顾虑，简化了租借流程，带来不少新增用户，同时也降低风控成本。”共享充电宝企业小电公关总监刘彬告诉《IT时报》记者，最近，小电还加入了支付宝会员特权服务，支付宝黄金会员及以上等级用户可以每周享有一次30分钟的小电充电宝免费服务。

图源：支付宝App

2018年，共享租赁汽车EVCARD也在部分城市开启了芝麻信用免押金模式，EVCARD的押金不低，根据不同车型从1000元~4000元不等，用来作为用户违章、损坏车辆等赔付保障。如果用户的芝麻信用分超过650分，便可以免押租用，如需借用高端车型，则需700分甚至更高的信用分。