工行总行：“近亲繁殖”现象严重

17.针对“一些分行支行在不良资产处置方面不规范”的问题。一是规范不良资产处置工作，完善不良资产管理系统平台，通过系统手段防控操作风险，确保不良资产清收处置有序、健康开展。二是在总行成立不良资产管理处置中心，在各分行组建处置分中心或清收处置团队，充实专业人员，统筹管理和处置不良资产。三是加强核销资源的统筹管理，以有限的拨备撬动更大的处置成效。四是加强对不良资产清收处置工作的监督和考核，督促分行进一步提高不良资产处置效率和处置收益。五是加大不良资产处置业务检查和责任追究力度，对不良资产清收处置中存在的违规行为从重处理，对不良资产批量转让的责任认定从严掌握，上半年完成批量转让业务专项检查。

18.针对“一些基层业务人员通过各种方法挪用、侵占或者诈骗客户资金问题时有发生，造成不良社会影响”的问题。一是研究实施柜面业务双屏交互服务改造，优化电子验印流程。已完成了柜面双屏交互服务模式的方案，提出了优化验印流程的项目需求。二是修订结算账户管理办法及操作规程，印发了《人民币单位银行结算账户管理办法》《人民币单位银行结算账户业务操作规程》。三是已针对存款失踪类事件研发部署了“异地往来账户异常支付”“个人客户定期存款异常支付”模型，并纳入日常持续核查，加大监测、核查力度，保障客户资金安全。四是加强柜面重点业务环节管控，开展高风险网点内控管理检查，8月底前完成；开展运行制度执行情况检查，12月底前完成。五是印发了《员工异常行为排查办法》，对易引发案件的异常行为进行重点排查和监督，及时发现和有效处置可能存在的案件风险。

（六）关于“集中采购等重点领域制度'空转'”问题

19.针对“工行集中采购评审专家库成员均由本行人员组成，无外部人员；公开招标项目、金额占比小；单一来源采购比例明显偏高”的问题。一是严格执行招投标法等有关规定，进一步研究专家库建设工作。正式向财政部报备了我行集中采购制度规定、集中采购审查委员会委员名单、集中采购专家及高级别专家名单、集中采购项目清单等。二是修订印发了《集中采购审查委员会工作章程》，规定采取招标方式（包括公开招标和邀请招标）集中采购的，项目专家小组全部由招标代理机构依据《招标投标法》等国家法律法规组成；对于总行自行组织实施的集中采购项目，如集中采购专家无法完全满足项目评审专业要求，或特别邀请外部专家提供项目专业咨询，或聘请外部专家参加项目评审谈判。三是修订印发了《关于增补总行第四届集中采购高级别专家的通知》，组建总行在港机构高级别专家子库。四是向国家有关部门汇报了行内专家和外部专家分库使用的思路和工作建议，待明确相关管理要求后，在我行集中采购制度中对外部专家管理再进一步做出具体规定。五是加强营业办公用房装修改造等工程类项目集中采购管理，将营业办公用房装修改造等工程类项目上收到一级（直属）分行，并对集中采购流程予以规范。六是修订印发了《专项集中采购管理办法》，扩大行内机构间相互认同采购结果、认同政府采购和金融同业采购结果等专项集中采购范围。七是修订印发了《集中采购实施办法》，扩大招标采购范围，新增供应商公开招募、单一来源采购项目公示流程等内容。八是将集中采购项目结果推荐到融e购采购平台实施采购交易，通过在线供应商寻源、定商定价等方式，构建公开透明的电商平台集中采购体系。后续，还将进一步加强源头审核和管理，从制度和机制两方面推进集中采购工作前移，严控单一来源采购。

20.针对“在购买科技类设备时存在人为干预的嫌疑”的问题。一是改进科技采购项目采购方式和流程，大力提高公开招标方式科技采购项目占比；改进竞争性谈判项目备选供应商确定机制，供应商均从集中采购业务管理系统供应商信息库中评估选择，严格控制单一来源项目的数量和比例；优化测评工作流程，将测评工作作为集中采购的一个环节，进一步细化测评工作要求，明确测评单位的主体责任；分层分解审查重大科技项目采购需求，进一步落实需求单位的主体责任；强化科技采购项目事前、事中审批制约和事后监督检查力度，严控采购过程中的操作风险和道德风险。二是对目前已完成审批、尚未进入谈判流程的12个集中采购项目全部暂停，对采购方式进行了重新评估。其中，6个原定单一来源项目中，2个调整为公开招标，3个延续性项目和1个合作创新项目维持原计划；1个原定竞争性谈判项目调整为公开招标；1个竞争性谈判项目增补推荐一家供应商进行测评；3个原定竞争性谈判和1个原定公开招标的项目保持不变。三是对2016年科技采购项目计划进行重新评估和调整。在保持原计划10个公开招标项目基础上，进一步将5个单一来源项目及9个竞争性谈判项目调整为公开招标，并新增1个公开招标计划项目，将7个单一来源项目调整为竞争性谈判。四是正在修订《集中采购监督办法》，将集中采购监督工作从全流程监督逐步转为对重点项目和关键环节的监督，突出监督重点和实际效果。五是根据最新修订的集中采购实施办法及科技采购项目优化措施，印发了《关于对＜外部技术资源采购管理实施细则＞进行补充说明的通知》，进一步明确了公开招标项目适用原则、供应商推荐机制、测评工作流程等相关内容。

21.针对“山西分行营业部2014年房屋维修费2077万元，近90%未进行集中采购；各分支机构办公用房重复装修改造、边施工边增加项目等问题较为突出”的问题。一是经调查核实，给予山西分行6名责任人党内警告、行政警告、诫勉谈话和扣减绩效等处理。二是加强基建项目管理立项审批管理，凡未在立项审批内容中的施工项目，均应作为追加项目报有权人审批。凡未申请追加的，视为超投资、超授权行为，按有关规定，严肃查处违规责任人。三是加强基建项目审批管理，完善基建项目审批信息标准化、程序化建设，规范分行立项申报项目内容管理。

22.针对“总行各部门外包业务项目多、金额大、缺乏有效监管，存在较大廉洁风险”的问题。一是对总行层面外包情况进行梳理，清晰界定业务外包定义内涵，区分“业务外包”和“外部服务”两类事项分别进行规范管理。二是对于总行层面“外部服务”事项，印发了《关于进一步加强总行层面外部服务事项财务管理的通知》，明确外部服务定义范围，指定归口管理部门，健全全流程管理机制，强化成本效益审核把关；严格按照财务授权和财务制度要求，履行必要的事前审批程序和资金支付审批程序；逐步建立健全总行层面外部服务项目费用标准管理体系，切实加强外部服务项目后评价和监督管理，建立项目退出机制。今年将组织开展一次总行层面外部服务项目自查。三是对于全行“业务外包”事项，修订了《业务外包管理基本规定》，明确财务预算总量控制要求，合理控制业务外包范围和数量；严格按照外部监管规定和财务管理制度组织实施财务审批和集中采购，费用支付与核算必须控制在预算额度内; 加强业务外包履职人员管理与行为约束，确保职务行为的廉洁性；加强业务外包项目检查评估，今年将组织开展一次检查评估工作。

（七）关于“新兴业务存在利益输送风险”问题

23.针对“近年以来，理财产品、租赁保险等新兴业务发展迅速，但监管相对滞后，一些人员借机钻空，违规违纪甚至违法问题时有发生；部分理财产品发行不够透明，存在暗箱操作的嫌疑”的问题。一是正在修订《金融资产服务业务合作机构管理办法》，完善合作机构管理要求，优化合作限额核定模型，进一步加强金融资产服务业务合作机构的准入、限额管理。二是修订了《资产管理业务机构合作管理办法》，进一步完善合作机构的选聘和甄选标准。三是印发了《关于加强公司保险管理的通知》，制定了《工银安盛集中采购供应商准入和推荐管理办法》，进一步规范与保险机构合作事项，严格执行合作机构名单制管理要求，并加强合作机构选聘与费用支付管控。四是建立资产管理业务中台“嵌入式”限额管理平台，开发金融资产服务业务风险管理系统，研发同业业务信息管理平台，提升事中控制的有效性。五是印发了《关于严格结构化理财产品销售有关规定的通知》，明确禁止理财产品设计与投资管理部门主动推荐本行员工及其关系人购买结构化产品等要求。同时，对客户风险评估和产品适合度评估实施系统刚性控制，确保将结构化产品销售给风险承受能力较高的合格投资人。六是加大员工异常交易监测与理财业务运行风险报告，充分发挥事后环节的风险防控效能。优化“行内员工大额资金异动监测模型”，开展理财业务风险分析与报告。七是严格贯彻相关业务领域重要岗位人员轮岗交流制度，加大系统监控力度，及时督促提示有关机构对重要岗位人员进行轮岗交流。

24.针对“2014年以来全行发生多起飞单私售事件”的问题。一是健全完善违规举报机制，通过总行举报电话收集违规线索，对线索开展了核实、处理。推进建立客户日常回访机制，发现飞单私售等违规线索及时开展核实。2016年拟在全行开展一次理财销售规范性专项检查，重点检查飞单私售管控机制落实情况、违规销售等问题。二是强化日常运营监测核查和责任处理，持续部署、指导并开展“疑似飞单式民间集资监测模型”的监测和核查；优化业务系统，投产疑似飞单大额资金转账防控功能，已完成了系统优化需求提交。

（八）关于“境外机构发展迅速但监督薄弱”问题

（编辑：PHP编程网 - 湛江站长网）

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